В последние годы россияне испытывают постоянно растущую потребность в средствах. Это приводит к тому, что кредиты под залог недвижимости оказываются всё более востребованными. Причем такие займы можно условно разделить на 2 большие группы:

• ипотека, то есть кредит под залог недвижимости от банка с целью покупки соответствующей собственности;
  
  
• заём, направленный на другие цели (потребительские нужды, развитие бизнеса, перекредитование), в которых такая собственность служит обеспечением.

Необходимо отметить, что кредит под залог недвижимости у банков может отличаться ставками, временным периодом, на который финансовая организация готова выдать заём, предельной суммой, дополнительными условиями. Всё это фиксируется в договоре, поэтому подписывать контракт нужно предельно внимательно и крайне желательно – после консультации с юристом. Однако у всех кредитов под залог недвижимости (физическим лицам, как минимум) есть общие черты:

• большое значение имеет оценка такой собственности (желательно иметь экспертную уже на момент обращения в банк);
  
  
• взять кредит под залог недвижимости в банке может только единоличный владелец или же собственник, но при письменном, нотариально заверенном согласии другого владельца;
  
  
• очень важно, чтобы недвижимость уже не была под обременением;
  
  
• при оформлении ипотеки потребитель в большинстве случае не получает деньги на руки, они сразу перечисляются на счет продавца комнаты, квартиры или дома;
  
  
• вероятность отказа значительно уменьшается (в некоторых случаях можно даже получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, хотя на практике такое встречается редко).
  

Если вы решили взять кредит под залог недвижимости, условия – это первое, что вас должно заинтересовать. Что сначала выплачивается: проценты с «телом» займа или же только проценты? Какие штрафы полагаются за задержку? Каким именно способом можно погасить заём: исключительно в кассе или через систему онлайн-банкинга, какие проценты будут с вас взиматься при расчете карточкой другой финансовой организации? Всё это имеет значение. Также на кредит под залог недвижимости отзывы нужно собрать. В целом вам пригодится следующая информация:

• какова вероятность получить заём по конкретной программе у определенного банка (некоторые финансовые организации одобряют заявки так редко, что не имеет смысла тратить время на документы);
  
  
• можно ли в отдельно взятом случае рассчитывать на кредит под залог недвижимости с плохой историй;
  
  
• как повысить шансы на одобрение займа;
  
  
• какие конкретно дополнительные документы следует подготовить (очень часто банки официально предлагают предоставить небольшой перечень, но на практике положительное решение выносят при наличии целого ряда справок, например);
  
  
• какой должна быть заявка на кредит под залог недвижимости (лучше всего ориентироваться на образец на официальном сайте);
  
  
• можно ли рассчитывать на быстрый кредит под залог недвижимости, сколько времени он в целом оформляется;
  
  
• трудно ли договориться о перекредитовании (узнавать такое моменты лучше всего заранее, даже если у вас всё в полном порядке сейчас, поскольку жизненные обстоятельства могут сильно измениться);
  
  
• не возникает ли проблема с дополнительными платежами;
  
  
• нет ли у банка неприятностей с законом;
  
  
• как именно оформить кредит под залог недвижимости в 2019 году в конкретном банке, не изменились ли требования (вообще важна именно актуальная информация);
  
  
• нет ли скрытых процентов у кредита под залог недвижимости (учтите, что это – нарушение ваших прав как потребителя);
  
  
• насколько тщательно банк проверяет платежеспособность;
  
  
• можно ли с ним договориться об отсрочке выплаты при наступлении форс-мажора.

Если вам нужен кредит под залог недвижимости, то требуется вся картина. Чем больше вы будете знать, тем лучше поймете ситуацию, тем выше шансов, что вы не допустите серьёзных ошибок.

Среди всех кредитов под залог недвижимости в Москве и в других городах РФ выделяются займы, обеспеченные коммерческой недвижимостью или оформленные с целью её покупки. Как правило, речь идет о предпринимательской деятельности. Сегодня банки могут выдать кредит для ИП под залог недвижимости, если бизнесмен докажет свою состоятельность. В ситуации, когда он выступает именно как ИП, а не как физическое лицо, ему нужно будет принести больше документов.

В частности, банки, дающие кредит под залог недвижимости в таком случае потребуют финансовую отчётность и выписки из ФНС РФ. Им важно, чтобы у их клиента не было задолженностей перед налоговой. Еще сложнее оформить кредит под залог недвижимости юридическим лицам, поскольку количество документов возрастает, требования становятся жёстче.

Например, если в банк обращается учредитель компании, финансовая организация может запросить не только отчетность, но и документы об отсутствии долгов перед контрагентами. Плюс обязательно понадобится согласие от соучредителей при условии, что таковые существуют. То есть частный кредит под залог недвижимости оформить проще. Но у ИП и у юридического лица есть шансы получить заем на заметно более крупные суммы.

Если вы решились на такой заём, нужно определиться с тем, где вы его будете брать. Во-первых, на финансовом рынке существует ломбардный кредит под залог недвижимости: он отличается худшими условиями в плане сроков и процентов, зато документов нужно предоставить меньше, плюс проверка менее требовательная. Во-вторых, кредит под залог недвижимости без банка можно получить прямо у застройщика в отдельных ситуациях. Правда, такие ситуации встречаются редко. Тем не менее попробовать договориться в индивидуальном порядке никто не мешает.


И, наконец, непосредственно банков, выдающих кредит под залог недвижимости, сегодня очень много. То есть выбор у вас – богатый, в чём довольно легко убедиться: достаточно зайти на тематические сайты, например. А чтобы не растеряться от множества вариантов, предлагаем сначала всё же обращаться к юристам.